房贷凸了、消费债上涨了，多地严控消费债流向房地产市场“史上最严楼市调控”中，房贷从紧已不是唯一的信贷手段。针对一些炒房人利用消费债作为购房款，银行监管部门早已有所留意，并在多地“急刹车”。据报，最近部分城市的监管机构拒绝强化个贷用途管理，消费债、经营贷正“急刹车”，严控流向房地产市场。

来自26家上市银行的财报数据表明，今年上半年，追加个人贷款中住房按揭贷款占比由去年上半年的91.43%降至了51.40%。业内分析，这主要是因为房地产市场调控，对房贷掌控从凸。

但从结构上来看，消费债在悄悄兴起。多地银行人士透漏，消费债曾是此前主推项目之一。2017年前7个月，全国居民追加消费性短期贷款1.06万亿元，总计同比多减7137亿元。

这其中暴露出银行有可能对贷款资金流向未尽严加，不存在消费债、经营债实际变为购房贷款的可能性。有媒体透露，从财报数据上看，平安银行、中信银行等多家银行消费债展现出引人注目，比如平安银行上半年个人住房贷款追加392.5亿元，而个人消费贷款却追加456.27亿元，个人信用卡 贷款也追加268.74亿元。所谓消费债，实质上主要用作求学、房屋翻新、买车等。

此前，消费债主要还包括利用住宅抵押、非住房贷款和信用卡 贷款。但这种以消费名义的贷款，却仍然明里暗里流向房地产市场。一位专门从事涉及抵押贷款业务的负责人讲解，业主可以拿着房本抵押贷款，再行投放楼市出售房产，靠着第二套房产短期内的很快贬值，抵销掉贷款利息。

消费债的激增开始引发主管部门的留意。9月8日，北京银监局在官方网站发布了《北京银监局人行营业管理部关于积极开展银行个人贷款资金违规转入房地产市场情况检查的通报》，拒绝北京市各银行对20万元以上的个人消费债和100万元以上的个人经营性贷款积极开展自查，重点检查“房抵贷”等资金违规流向房地产市场的情况。记者自北京多位银行人士处得知，从今年强化对房地产市场调控之后，北京市场上的个人消费债产品于是以依法掌控，额度、利率已仍然如前。

“目前调控政策严苛，购房者通过长时间渠道特杠杆转入房地产市场的可玩性更加大。”中原地产首席分析师张大伟分析。

但部分银行仍然有大量资金转入房地产领域，尤其是消费贷款增量大部分转入房地产市场。目前各地楼市调控政策加码趋势持续，市场稳定，房贷及其它流向房地产的贷款额度是影响房价走势的关键指标。在他显然，如果消费债不放宽，房地产调控效果无法实施。

从前7个月的信贷数据看，房贷占到比比起2016年下半年显著增加。尤其是一线城市，房贷2季度开始显著衰退，“这也是经常出现5月后部分城市房价涨幅上升、市场稳定的主要原因。”业内分析，各地开始驱离消费债，不利于房地产调控的落地，放宽的房贷变换房地产调控约束房价下跌起到更加显著。

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